二套房“认房又认贷”短期仍有松动

自4月份以来,房贷政策收紧一直是主基调。IC供图

　　一直是模糊地带的二套房认定,上周五终于有了明确标准。住建部、央行、银监会上周五联合发文,对商业性个人住房贷款中第二套住房认定明确了标准“以家庭为单位,认房又认贷”。

　　对于新的二套房认定,光大、华夏等广州地区多家银行表示已经开始执行,但仍有部分银行如农行等,表示未收到通知,暂时还会按“认贷不认房”的旧政策执行。而即便已经说按新标准的银行,也表示在查询房屋数时很难取证,查询结果的真实性不能保证,估计短期内仍会有松动。

　　此前,部分外资银行已经率先按“认房又认贷”的新标准执行,要求客户在申请房贷时,出示房管局的房屋数证明。

　　旧标准还有银行执行

　　上周五,住建部、央行、银监会上周五联合发文,对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进行了规范。其要求,对于家庭已经有一套住房,或者已经贷款买过一套住房的,再申请房贷的,又或贷款人要通过查询征信记录、面测、面谈等形式的尽责调查,确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的,应执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策。同时,对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的,也按二套房(及以上)标准执行。

　　由于此前没有标准,二套房认定各个银行均有不同,而在此次标准统一后,二套房的认定又会如何演变呢？

　　光大银行、华夏银行(600015,股吧)、中信银行(601998,股吧)广州分行表示,已开始按新政策执行,会调查客户的实际住房拥有情况,但是还没有收到总行下发的实施细则。中行(601988,股吧)广东省分行办公室有关负责人则表示,中行正在按近日下发的二套房认定新标准执行相关标准。不过,仍有部分银行如农行广东省分行等表示,目前还没有收到监管部门的通知和总行下发的实施细则,暂时还会按“认贷不认房”的旧政策执行。

　　银行叫苦:难以确定房屋数

　　认房又认贷又认人,如此严厉的住房贷款政策出台,显然是旨在抑制投机,控制房价上涨。

　　但也有业内人士表示,该细则中提及的“房屋登记信息系统”、“征信记录”、“面测”、“面谈”等形式目前尚未明确和完善,还需要涉及户籍、房屋权属及信贷等环节的公安、房屋管理局及商业银行等多部门共同搭建信息及时共享的平台,以使得政策的执行更有参照性。

　　“由于目前房屋登记系统还没有全国联网,难以确定家庭名下的未贷款房产,如果贷款者名下有房但是没有贷款记录,我们现在还查不到。”一位股份制银行个人信贷部人士告诉记者,“银行只能通过人民银行征信系统中贷款记录来判断购房者的房屋套数,要落实新出台的通知还要相关部门配合,需要政府部门的推动”。

　　广州市房管局此前表示,目前信息系统可查询广州范围内个人名下房产,以家庭为单位查询尚有困难,他们将抓紧研究解决办法。而据上述股份制银行人士了解,广州一手楼和二手楼的登记信息不在一套系统中,二手楼是按区登记,无法在一套系统中查询。“房屋登记系统是否让银行去查还是个问题”,上述人士表示,“房管局要设专门的窗口来受理银行的查询,银行也要派专人去办理,工作量也非常大,查询费用由谁支付还需要明确”。

　　另外一家股份制银行个人银行部负责人称,各家银行为了拓展业务,在具体执行过程中可能会钻空子,查询结果的真实性不能保证。

　　新政后银行房贷业务减少

　　“虽然暂时没有明确统计,但是在国家调控政策下,随着首付、利率水平的大幅提高,住房按揭贷款受理量下浮较明显。”一位国有银行广州某支行客户经理对记者说。

　　另外一家股份制银行的个人信贷部负责人对记者表示,由于此番新政内容主要是针对银行二套房及以上按揭贷款,因此,新政肯定会使银行的按揭业务受到影响。但是由于今年以来国家政策相对紧缩,监管部门对银行贷款额度实行窗口指导,银行手中积压了不少住房申请需要处理,所以虽然新的受理量减少了,但是5月份的个人按揭放款量和之前比较下降不多。政策的执行效果还需要一段时间观察。